「投資は気になるけど難しそうだし、怖い」
「でも、このまま何もしないのも不安…」
そんなふうに感じている方も多いのではないでしょうか。
老後のお金、子どもの教育費、今の生活…。
将来のことを考えると、「何かしておかないと」と思いつつ、行動するのはつい後回しにしてしまうものです。
でも、いきなり大きな一歩を踏み出す必要はありません。
僕からの提案は、とてもシンプルです。
「NISAでオルカンを1万円買ってみよう」
これは「投資でお金を増やそう」という話ではありません。
「実際に体験すること」が何よりの理解になるということです！
とは言え、いきなり買うのはやっぱり不安ですよね。
なので、もちろん納得いくまで調べてからでも大丈夫。
お伝えしたいのは「まずは定番のやり方で1万円だけ買ってみる、それくらい気軽に始めても大丈夫ですよ」ということ。
「意図は分かったけど、最近よく聞くNISAって何？」
「そもそもオルカンって何のこと？」
「リスクはないの？」
そんな疑問を持ったままで大丈夫です。
難しい話は抜きにして要点を順番にご説明しますね。
NISAって何？
NISA（ニーサ）とは、投資で増えたお金に税金がかからないお得な制度です。
NISAを使わないと税金が約20%もかかっちゃいます。
銀行に口座を作るように、証券会社に自分の口座を作るのですが、その口座の一つがNISA口座になります。
NISA口座に費用は掛かりませんし、18歳以上なら誰でも使えます。
金融庁が「貯蓄から投資へ」を後押しするために用意した制度なので、今投資をしているほとんどの人が利用しています。
オルカンとは？
オルカンとは、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」という投資信託の愛称です。（イーマクシス・スリムと読みます。）
投資信託とは株式のセット商品で、オルカンは全世界の企業2700社以上（！）の株式セットです。
一国や一企業で見れば景気の良し悪しはバラバラですが、世界全体としては経済は成長していく。
この投資信託を通じて、その成長の流れに自然と乗っていくことができるわけです。
しかも手数料は投資信託の中でも最安クラス。
1万円に対する手数料は年間なんと約11円1です！
オルカン以外にも優良な投資信託はたくさんありますが、分かりやすさ優先かつ投資の上級者の人たちにも定番中の定番であるオルカンをお勧めしています。
なぜ1万円？
オルカンなどの投資信託は100円から1円単位で買うことができます。
1万円をおすすめする理由は以下の通り。
- 体験することが目的なので、いきなり大きなお金を入れる必要はない
- 投資では0.01%といった細かい値動きがあるので、1万円だと値動きが目に見えやすい
- 追加購入したくなったらいつでもできる
それでも不安な方は100円でも大丈夫です
自分で口座を開設して実際に買ってみる、という一連の流れを体験するのが目的です。
まずは「ちょっとした金額」から始めることで、気持ちの負担もぐっと軽くなります。
リスクは？損しない？
もちろん、どんな投資にもリスクはあります。
オルカンなどの投資信託も株式と同じく毎日値段が動くので、値下がりしたときに売ると損するリスクがあります。
暴落がいつ来るかは誰にも分かりませんが、3割や5割も値下がりするような暴落は10年に1回くらいあると言われています。
そういう意味でも最初は1万円から値動きや仕組みに慣れていくとよいでしょう。
でも、慌てて売るのは最も避けるべきことです
実際に2020年のコロナショックではオルカンも一時的に30%も下落しましたが、下落開始からたった3カ月半で回復2しました。
また、2025年1月には下落開始前の2.3倍以上にも上昇3しています。
「混乱が落ち着けば株価や投資信託も回復に向かう」という考えで、長く持ち続けることで短期的な値動きに一喜一憂せずに済みます。
投資は「時間を味方につける」ことがとても大切です。
実際に買うまでの流れ
実際にやることは大きく次の3ステップだけです。
- 証券会社にNISA口座を開設する
- NISA口座に入金する
- オルカンを買う注文をする
証券会社にNISA口座を開設する
証券会社のサイトから口座開設が可能です。
口座開設には郵送手続きで行う方法と、スマホでのオンライン手続きが選べます。
いずれも本人確認が必要で、数日〜1週間ほどかかります。
一度開いてしまえばいつでも使えるので、先に開設しておいてもよいでしょう。
証券会社はネット証券がおすすめです。詳しくは別の記事でご説明しますね。
NISA口座に1万円以上入金する
オルカンなど投資信託の購入には証券会社のNISA口座に入金が必要です。
主な入金方法は以下の通りです。
- 銀行やコンビニATMから銀行振込
- 提携銀行の口座から24時間オンライン入金
- 提携銀行の口座とNISA口座を共通化
こちらも詳しくは別の記事でご説明します。
オルカンを1万円分買う注文をする
証券会社にログインして、投資信託のページでオルカンを検索します。
オルカンの正式名称は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」です。
金額指定で1万円（もしくは100円以上の希望額）を入力します。
このとき「NISA口座」を指定することをお忘れなく！
目論見書や注意事項を確認して同意すると、注文ができます。
なお、投資信託は注文日の翌営業日や翌々営業日の金額で購入されます。
そのため注文時と若干金額が変動しますが、長い目で見れば誤差だと考えましょう。
数日後にはNISA口座にオルカンが表示され、あなたも投資経験者の仲間入りです！
まとめ
というわけで、「NISAでオルカンを1万円買ってみよう」でした。
- NISAは非課税でお得な制度
- オルカンは全世界に分散投資できる人気商品
- まずは1万円から体験してみよう
1万円の投資は、「成功を狙う投資」ではなく「体験して知るための第一歩」です。
証券口座を作って、自分で商品を選んで、実際に買ってみる。
この一連の体験が、どんな説明よりも自分の理解を助けます。
そして最大リスクは1万円です。それがゼロになることもありません。
不安や疑問があるのは当たり前。
だからこそ、まずは小さく始めてみてはいかがでしょうか。
