このブログでは、「投資って難しそう…」と感じている方や、「もう40代・50代だし、いまさら始めても遅いんじゃ？」と不安に思っている方に向けて、わかりやすくお話ししています。
前回の記事でもNISA（ニーサ）について簡単に説明しました。
今回は、NISA（ニーサ）って結局なに？という基本的な疑問に、ざっくりやさしくお答えします。
難しい用語は使いませんので安心してくださいね。
NISA（ニーサ）って結局なに？
NISA（ニーサ）は株式や投資信託が値上がりして利益が出ても税金がかからないという制度です。
ということは普通は税金がかかるの？
はい。NISA口座を使わないと利益の約20%が税金として自動で引かれて、残った金額だけが手元に残ります。
たとえば投資信託を売って1万円の利益が出たとします。
NISA口座を使わなければ手元に残る利益は約8000円です。
これが、NISA口座を使えば1万円がまるまる手元に残ります。
20%の税金はとてつもなく大きいです（泣）
えっ、それならNISA使ったほうが絶対いいじゃん
そうなんです。NISAを使った方が完全にお得です。
今のNISAは2024年に始まったばかりですが、投資している人はほぼみんな使っています。
デメリットはないの？
損益通算ができないといったデメリットはありますが、これは短期で売買する上級者向けの話です。
これから投資を始めようという人にとってデメリットは無いと思ってもらって大丈夫です！
NISAを使うにはどうしたらいい？
株や投資信託を始めるには、証券会社に口座を作る必要があります。
このとき作る口座は一般的に「特定口座」と「NISA口座」の2つになります。
最初は特定口座はあまり気にしなくてOKです。「NISA口座」だけ使えば大丈夫。
（すでにNISA口座をお持ちであればそれが使えます。）
あとは、投資信託を買うときに特定口座に入れるかNISA口座に入れるかを選ぶだけです。
「NISAを使う」というのはたったこれだけのことなんです
これで投資利益にかかる約20%の税金がかからなくなります。
もう少し詳しく（知りたい人だけでOK）
NISA（ニーサ）は「少額投資非課税制度」の愛称です。
国が貯蓄から投資への流れを後押しするために作られました。
2014年に「一般NISA」が最初に始まりました。
2016年に「ジュニアNISA」が子供の教育資金向けに追加。
2018年に「つみたてNISA」が長期投資向けに追加。
これら3つは旧NISAとも呼ばれ、2023年で終了しています。
2024年に始まったものが今のNISAであり、旧NISAと区別のため新NISAとも呼ばれます。
新NISAは投資できる金額も、非課税で保有できる期間も大幅に増えました。
| 比較項目 | 旧NISA （2023年で終了済み） | 新NISA （2024年～） | ||
|---|---|---|---|---|
| 一般NISA | つみたてNISA | ジュニアNISA | ||
| 年間投資枠 | 120万円 | 40万円 | 80万円 | 成長投資枠：240万円 つみたて投資枠：120万円 |
| 非課税保有限度額 | 600万円 | 800万円 | 400万円 | 1,800万円 （成長投資枠は1,200万円） |
| 非課税保有期間 | 5年 | 20年 | 5年 | 無制限 |
| 売却後の投資枠 | 再利用不可 | 再利用不可 | 再利用不可 | 翌年以降に再利用可能 （年間投資枠の範囲内） |
新NISAの枠内で老後2000万問題を含む将来への備えは十分対応できると言ってもいいですね！
まとめ
と言うわけで、NISAのざっくり解説でした。
- NISAとは、投資利益に通常かかる約20%の税金がかからないお得な制度
- NISA口座は証券会社で開設する
- NISAを使うには株や投資信託を買うときにNISA口座を選ぶだけ
- 今のNISAは旧NISAよりも使い勝手が良くなっており、将来の備えに最適
制度を理解してから始めるより、「始めたあとに理解が深まる」のがNISAだと思います。
これからも「難しそう…」が「やってみたら簡単かも！」になるお手伝いをしていきます！